De ziektekostenverzekering vergoedt kosten van medische behandelingen, het gebruik van hulpmiddelen en medicijnen of het gebruik van andere voorzieningen vanwege medische noodzaak. De kosten kunnen op verschillende manieren worden gemaakt, namelijk bij ziekte of ongeval, maar ook ter preventie van ziekten en bij cosmetische ingrepen of bij een zwangerschap. Afhankelijk van de inhoud van de ziekteverzekering, wordt zorg volledig of deels vergoed.

Premie ziektekostenverzekering

Een ziektekostenverzekering bestaat uit twee delen, namelijk de basisverzekering en de aanvullende verzekering. De basisverzekering is voor iedere Nederlander verplicht. Dit pakket heeft een vastgestelde premie die over het algemeen ligt tussen de ongeveer 90 euro en 120 euro per maand. Alle verzekeraars hanteren hun eigen prijzen binnen deze richtlijn. De aanvullende verzekering is niet verplicht. Heeft u veel zorg nodig, of wilt u graag uitgebreider verzekerd zijn op het gebied van tandzorg of fysiotherapie, dan is een aanvullende ziektekostenverzekering aan te raden. Op die manier bent u verzekerd voor meer zorg dan wanneer u alleen een basisverzekering afsluit. De hoogte en inhoud van de verzekering verschilt per verzekeraar.

Collectieve verzekering

Een collectieve ziektekostenverzekering verzekert een groep mensen, waardoor u tot maximaal 10 procent korting heeft. Werkgevers en verschillende organisaties, zoals vakbonden en patiëntenverenigingen, bieden een collectieve zorgverzekering aan. Bent u lid van een organisatie, dan kunt u in aanmerking komen voor een korting.

Eigen risico

Het eigen risico heeft, net als de ziektekostenverzekering, een verplicht deel en een vrijwillig deel. Het verplicht eigen risico bedraagt in 2016 €385,-. Deze kosten moeten eerst zelf worden betaald, voordat de verzekeraar zorg vergoedt. Er zijn hier echter uitzonderingen op, zoals huisartsbezoek. Ook kan gekozen worden voor een vrijwillig eigen risico. Het eigen risico kan daarmee worden verhoogd tot €885,-. Wanneer het nodig is, is dit het bedrag dat u eerst zelf betaalt, voordat de verzekeraar overgaat op vergoeden. Kiest u voor een vrijwillig eigen risico, dan ontvangt u wel een korting op de maandelijkse zorgpremie die u betaalt. Daarnaast kan er ook een eigen bijdrage gelden. Dit houdt in dat u naast het eigen risico (of in plaats ervan) ook zelf een deel van de zorgkosten betaalt.

Wanneer u een collectieve zorgverzekering afsluit, sluit u zich in principe aan bij een groep. Dit kan bij uw werkgever zijn, maar ook bijvoorbeeld via uw vereniging, sportclub, belangenorganisatie of uw bank. Het kan zelfs via social media. Via een collectieve zorgverzekering krijgt u korting op uw zorgpremie, die op kan lopen tot 10 procent. De dekking van een collectieve basisverzekering is precies hetzelfde als die van een gewone basisverzekering, en ook het verplichte eigen risico blijft onveranderd.

Er zijn twee soorten polissen, een naturapolis en een restitutiepolis. Hieronder een korte uitleg:

Restitutiepolis

Bij een restitutiepolis schiet u zelf eerst de rekening voor, waarna de verzekeraar het bedrag vergoedt. Hierbij heeft u zelf de keuze bij welke zorgaanbieder u zorg afneemt.

Naturapolis

De verzekeraar bepaalt in dit geval bij welke zorgaanbieder u zorg afneemt. Voordeel is wel dat de verzekeraar direct de rekening krijgt en u niet zelf nog het bedrag hoeft voor te schieten.

Collectiviteitskorting zorgverzekering

Een groot voordeel van het afsluiten van een collectieve zorgverzekering is het feit dat u kunt profiteren van een aardige korting. Deze korting valt gemiddeld rond de 7 procent, maar kan zelfs oplopen tot 10 procent. Deze korting op de zorgverzekering geldt voor alle gezinsleden die op uw polis staan. U kunt dus uw gezin laten meeverzekeren. Kinderen onder de achttien jaar zijn bovendien gratis meeverzekerd en betalen geen eigen risico. U kunt dus flink uw voordeel doen met een collectieve zorgverzekering.

Het afsluiten van de verzekering

Op de website van de zorgverzekeraar van uw keuze vind u een optie ‘collectiviteitskorting’. Daar staat vaak een lijst van winkelketens, organisaties en verenigingen waar deze zorgverzekeraar een afspraak mee heeft gemaakt. U kiest simpelweg uit deze lijst waar u bent aangesloten en gaat verder met het afsluiten van de verzekering. Op dat moment profiteert u al van de voordelen van een collectieve zorgverzekering.

Naast uw basisverzekering is het mogelijk om individueel een aanvullende zorgverzekering af te sluiten. Dit kunt u doen als uw basisverzekering niet alles dekt wat u nodig hebt aan ziektekostenverzekering. Wanneer u ouder bent maakt u meestal meer gebruik van de ziektekostenverzekering. De kans dat niet alle benodigde zorg wordt vergoed door uw basisverzekering is dan groot. Bij een aanvullende zorgverzekering kunt u vaak zelf uw pakket samenstellen van extra zorg die u wilt laten vergoeden door uw zorgverzekeraar.

Eigen keuze aanvullende zorgverzekering

Bij het kiezen van uw aanvullende zorgverzekering kunt u bij de meeste zorgverzekeraars kiezen uit meerdere pakketten. Deze zijn vaak gericht op bepaalde doelgroepen, zoals jongeren of ouderen. Ouderen kunnen bijvoorbeeld kiezen om een aanvullende verzekering te nemen waarbij brillen worden vergoed,  gehoorapparaten of mobiliteitshulpmiddelen. Het is goed om eerst na te gaan aan welke (medische) behandelingen u echt behoefte heeft. Het is ook mogelijk om uw aanvullende zorgverzekering af te sluiten bij een andere zorgverzekeraar dan waarbij u uw basiszorgverzekering heeft afgesloten.

Kanttekening eigen keuze

Zoals hierboven genoemd hebt u bij het kiezen van een aanvullende zorgverzekering veel in eigen hand. Hierbij moet echter een kanttekening worden geplaatst. Een zorgverzekeraar heeft namelijk bij uw aanvraag voor een aanvullende zorgverzekering, in tegenstelling tot een aanvraag van een basisverzekering, de mogelijkheid om uw aanvraag af te wijzen. Dit komt doordat de aanvullende zorgverzekering niet onder de Zorgverzekeringswet valt. Hierdoor hebben zorgverzekeraars het recht om uw aanvraag te weigeren, of om een hogere premie te vragen wanneer u bijvoorbeeld chronisch ziek bent en erg veel zorg behoeft.

Aanvullende zorgverzekering en thuiszorg

Soms kunnen de kosten van thuiszorg erg hoog oplopen. Bijvoorbeeld als u 24 uur gebruik maakt van thuisverpleging en -verzorging. Deze kosten betaalt u vanuit uw eigen bijdrage. Er zijn zorgverzekeraars die bij een aanvullende zorgverzekering de eigen bijdrage, of een gedeelte ervan, voor thuiszorg vergoeden. Als u behoefte heeft aan een vergoeding voor de kosten van thuiszorg kunt u het beste contact opnemen met de zorgverzekeraar die u voor ogen heeft.

Wijzigingen in de zorgverzekering kunt u aan het begin van het jaar aangeven. Daarna bent u voor een jaar verzekerd voor de punten waar u voor gekozen heeft. Er zijn een aantal dingen waar u op moet letten met het wijzigen van de zorgverzekering. U kunt de verzekeraar voor de basisverzekering wijzigen, de inhoud van de aanvullende verzekering en daarnaast ook de hoogte van het eigen risico. Wijzigingen gaan normaliter in per 1 januari van het nieuwe jaar.

Regels voor zorgverzekering wijzigen

Halverwege november ontvangt u een brief van uw huidige zorgverzekeraar met een aanbod voor de verzekering voor het nieuwe jaar. Deze kunt u tot en met 31 december opzeggen. Tot en met 31 januari kunt u een nieuwe zorgverzekering afsluiten. Deze sluit u in principe af voor het hele jaar (ook voor januari, met terugwerkende kracht). Er zijn een aantal uitzonderingen, waardoor u toch tussentijds de basisverzekering of aanvullende verzekering kunt opzeggen, te weten:

• Door een echtscheiding;
• Door de beëindiging van een collectief;
• Als de polisvoorwaarden tussentijds worden aangepast door de zorgverzekeraar;
• Als u 18 jaar wordt;
• Als u uit een militair dienstverband komt;

Het is wettelijk verplicht om een basisverzekering te hebben, maar u mag wel veranderen van zorgverzekeraar. De inhoud van het basispakket is bij alle verzekeraars hetzelfde, maar de hoogte van de premie kan verschillen. Een aanvullende zorgverzekering wijzigen of geheel stopzetten mag ieder jaar. Sommige zorgverzekeraars maken het mogelijk om zelfs dagelijks de zorgverzekering te wijzigen of op te zeggen, vaak met een opzegtermijn van een maand.

Wijzigen zorgverzekering zelf regelen

Hoe kunt u de zorgverzekering wijzigen of stopzetten? Er zijn twee manieren om dit te doen. U kunt zelf uw zorgverzekering opzeggen of wijzigen. In de polisvoorwaarden wordt beschreven hoe u dit kunt doen. Vaak kunt dit schriftelijk of digitaal doen. Dit is afhankelijk van uw verzekeraar. Als u overstapt naar een andere zorgverzekeraar, is het ook mogelijk dat de nieuwe zorgverzekeraar uw oude verzekering opzegt. Dit is alleen mogelijk als u zich voor 1 januari aanmeldt bij de nieuwe verzekeraar.

Tegenwoordig kunt u uzelf voor allerlei zaken verzekeren. Zo kunt u ook een verzekering afsluiten voor de kosten die u maakt ter verbetering van uw gezondheid (zogenoemde ziektekosten). Dit wordt ook wel een ziektekostenverzekering genoemd. Deze verzekering wordt aangeboden door zorgverzekeraars. Hierbij gaat het om de basisverzekering, die bij iedere zorgverzekeraar hetzelfde is, en de aanvullende verzekering. De aanvullende verzekering wordt door zorgverzekeraars zelf aangeboden en is bij iedere zorgverzekeraar anders.

Verschillende zorgverzekeraars

Veel zorgverzekeraars vallen onder een overkoepelende zorgverzekeringsgroep. Deze zorgverzekeringsgroep beheerst meerdere zorgverzekeraars, die ieder een specifiek aanbod hanteren. Zo is het voor deze zorgverzekeraars mogelijk zich te richten op specifieke doelgroepen. Er zijn bijvoorbeeld zorgverzekeraars die zich specifiek richten op senioren, of juist op jongeren. Deze doelgroepen hebben zeer diverse belangen, waar een zorgverzekering aan tegemoet kan komen.

Zorgverzekeraar kiezen

Vanaf 18 jaar is iedere inwoner van Nederland verplicht een zorgverzekering af te sluiten. U heeft jaarlijks de mogelijkheid om een andere zorgverzekeraar te kiezen. Misschien dat er één meer aansluit bij uw wensen en behoeften. Let wel, een zorgverzekering is vaak algemeen, nooit helemaal toegespitst op u als persoon. U kunt verschillende zorgverzekeraars vergelijken. Belangrijk is dat u in de gaten houdt of de vergelijkende partij onafhankelijk is.

Rol zorgverzekeraar thuiszorg

Uw zorgverzekeraar speelt een grote rol wanneer u thuiszorg ontvangt. Wanneer u reguliere thuiszorg ontvangt kiest, regelt en betaalt uw zorgverzekeraar de zorginstantie waarvan u zorg ontvangt. Bij particuliere thuiszorg regelt uw zorgverzekeraar dit niet, maar regelt u dit zelf. Voordeel hiervan is dat u zelf kunt kiezen wie u thuiszorg geeft. Ook heeft u bij reguliere thuiszorg vaak te maken met wachtlijsten, die bij particuliere thuiszorg vaak niet voorkomen. Wat de zorgverzekeraars betreft, het is belangrijk om u van te voren goed te oriënteren op de keuze van een zorgverzekeraar. Op de zorgverzekeringwijzer kunt u meer informatie vinden over zorgverzekeraars en hun aanbod.

De basisverzekering is onderdeel van de zorgverzekering. Deze dekt (een gedeelte van) de kosten voor medisch noodzakelijke zorg. Vanaf een leeftijd van 18 jaar zijn alle Nederlandse inwoners verplicht om zich te verzekeren. Deze verzekering is ook verplicht als u in het buitenland woont maar in Nederland werkzaam bent.

Basispakket zorgverzekering

De basisverzekering bestaat uit een wettelijk bepaald basispakket. Dit wil zeggen dat de overheid dit basispakket samenstelt, en dat dit pakket bij iedere zorgverzekeraar hetzelfde is. Ieder jaar verandert de samenstelling van de basispakket zorgverzekering. Er zijn dan diensten of medicijnen die uit het pakket zijn geschrapt, of die juist in het basispakket zijn opgenomen.

Kosten basisverzekering

Voor de basisverzekering betaalt u een eigen risico. Er is sprake van een verplicht eigen risico: in 2016 is de hoogte van dit bedrag 385 euro. Er zijn verschillende vormen van zorg waarop het eigen risico van toepassing is. Als u in een jaar tijd een aantal behandelingen heeft ondergaan die u samen 450 euro hebben gekost, moet u de eerste 385 euro zelf betalen en alles wat daarboven komt, wordt voor u vergoed door de zorgverzekeraar. Voor kraamzorg, verloskundige zorg en de huisarts geldt geen eigen risico.
Naast een verplicht eigen risico, bestaat er ook een vrijwillig eigen risico. Wanneer u het eigen risico bedrag verhoogt, bijvoorbeeld met een paar honderd euro, gaat uw maandelijkse premie omlaag. Dit is voor veel mensen een reden om te kiezen voor een vrijwillig eigen risico.

Verschillende prijzen?

Hoewel de dekking van de basisverzekering bij iedere zorgverzekeraar hetzelfde is, verschillen de prijzen. Dit komt doordat zorgverzekeraars concurreren door de basispremie net iets goedkoper te maken. Dit gebeurt vooral aan het einde van het jaar, omdat mensen dan vaak wisselen van zorgverzekeraar om geld te besparen. Wilt u zelf ook overstappen op een andere zorgverzekeraar? Dan is het verstandig om u hier aan het einde van het jaar in te verdiepen, zodat u voor 31 december een keuze kunt maken. Doet u dit niet (op tijd), dan zit u weer een jaar aan uw huidige zorgverzekeraar vast.

Aanvullende zorgverzekering

Naast een basisverzekering kunt u kiezen voor een aanvullende verzekering. Dit is bijvoorbeeld handig als u graag beter verzekerd wil zijn voor tandartskosten, of als u meer mogelijkheden wil op het gebied van fysiotherapie. Als u relatief gezond bent en niet vaak naar de huisarts of het ziekenhuis hoeft, dan is het lastig om van tevoren in te schatten welke verzekering het beste bij u past. Veel mensen nemen toch het zekere voor het onzekere en kiezen vaak toch voor een aanvullende zorgverzekering, al is het alleen maar voor de tandarts of fysiotherapie. Bekijk op de website van uw zorgverzekeraar wat er bij u allemaal in het basispakket vergoed wordt, of kies één van de vele vergelijkingswebsites om prijzen van diverse verzekeraars met elkaar te vergelijken.

Het eigen risico heeft twee onderdelen, namelijk het verplichte eigen risico en het vrijwillige eigen risico. Het verplichte eigen risico is wat iedere verzekerde zelf moet betalen als hij of zij zorg nodig heeft. Daarnaast is het mogelijk om een vrijwillig eigen risico hier aan toe te voegen. Op deze manier wordt de eigen risico, de kosten die de verzekerde zelf moet betalen als zorg nodig is, hoger.

Waarom vrijwillig eigen risico zorgverzekering?

Voor mensen met een kleine of afwezige zorgvraag is de verhoging van het eigen risico aantrekkelijk. Deze mensen maken weinig kosten in de zorg, waardoor zij graag een lagere maandelijkse zorgpremie betalen. Mensen die weinig zorg nodig hebben, hoeven daarom minder te betalen.

Voordelen

De voordelen van het vrijwillig eigen risico is dat de maandelijkse premie van de zorgverzekering omlaag gaat. Afhankelijk van de hoogte van het vrijwillig eigen risico, krijgt u korting op de premie. De verplichte eigen risico bedraagt 385 euro, maar verhoogt u deze bijvoorbeeld naar 485 of 585 (het maximum), dan kunt u tientallen euro’s korting krijgen op het bedrag dat u iedere maand moet betalen.

Nadelen

Met een hoog vrijwillig eigen risico is de zorgpremie goedkoper. Heeft u dan onverwachts tóch (meer) zorg nodig, betaalt u ook beduidend meer zelf. Kosten die worden gemaakt, worden eerst betaald door de zorgvrager. Ook kosten die bij het verplichte eigen risico niet onder het eigen risico vallen en die betaald worden door de zorgverzekering, kunnen nu wel onder het eigen risico vallen. Denk aan een huisartsbezoek. Heeft u onverwacht meer zorg nodig, dan betaalt u dus zelf meer.

Eigen risico in de thuiszorg

Ook bij thuiszorg betaalt u een deel vanuit het eigen risico. Daarnaast betaalt u ook een eigen bijdrage. Dit is afhankelijk van uw situatie en de zorg die u nodig heeft. De eigen bijdrage naast het eigen risico wordt berekend door het CAK.

Een zorgpremie is de prijs die u moet betalen voor uw vergoeding van ziektekosten. De zorgpremie is opgebouwd uit een basispremie en een eventuele aanvullende premie. Het is mogelijk korting te krijgen op uw zorgpremie door een hoger eigen risico af te sluiten. U kiest dan voor een vrijwillig eigen risico, bovenop het eigen risico dat voor iedereen verplicht is. De totale zorgpremie is afhankelijk van uw eigen wensen en van de zorgverzekeraar die u heeft gekozen. Bekijk hier het overzicht van zorgverzekeraars in Nederland.

Verplichte basisverzekering

Vanaf 18 jaar is iedere Nederlander verplicht om een zorgverzekering af te sluiten. Voor deze zorgverzekering betaalt u een zorgpremie, afhankelijk van de verzekeraar en het pakket dat u kiest. De overheid stelt ieder jaar vast wat er vanuit deze basisverzekering vergoed wordt. Omdat de overheid het heeft vastgesteld, is de dekking van de basisverzekering bij iedere zorgverzekeraar hetzelfde. Verzekeraars hebben dus geen invloed op de inhoud van het basispakket. Ze bepalen wel de basispremie die betaald moet worden. Dit maakt het verstandig om jaarlijks de prijzen te vergelijken van diverse zorgverzekeraars, om ervan verzekerd te zijn dat u financieel en medisch gezien de juiste keuze voor uzelf maakt. Overstappen naar een andere verzekeraar moet altijd vóór het einde van het jaar gebeuren, anders zit u weer een nieuw jaar aan de huidige verzekering vast.

Aanvullende zorgverzekering

Bovenop de basisverzekering kunt u nog een aanvullende zorgverzekering afsluiten. Zo kunt u zich extra laten verzekeren voor bijvoorbeeld tandzorg of fysiotherapie. Iedere verzekeraar bepaalt zelf hoe de aanvullende pakketten worden opgebouwd en welke prijs hieraan wordt verbonden. Ook mensen die minder te besteden hebben, kunnen vaak een aanvullende verzekering kiezen die bij hun situatie past.

Ieder jaar vinden er veranderingen plaats in de zorgpremies. Op de website van uw zorgverzekeraar kunt u direct de basispolis inzien, waardoor u meteen ziet welke kosten wel en niet worden vergoed.

De branchevereniging Zorgverzekeraars Nederland (ZN) behartigt belangen voor zorgverzekeraars. ZN ziet erop toe dat de zorg die geleverd wordt kwalitatief goed is, het voor alle verzekerden toegankelijk is en dat de zorg altijd gericht is op bevorderen van de gezondheid en kwaliteit van leven. Zorgverzekeraars Nederland verenigt alle zorgverzekeraars en ondersteunt hen bij het uitvoeren van deze taken.

Taken van ZN

De branchevereniging heeft diverse taken op het gebied van belangenbehartiging en heeft daarbij een aantal terugkerende thema’s in aangewezen. Dit gaat om zes punten, te weten: versterking van de rol van zorgverzekeraars in het publieke en private stelsel, zorg inkopen op kwaliteit, kosten beheersing, efficiëntie, hanteerbare risico’s en het behouden van een goede reputatie. ZN werkt samen met veel partijen om deze doelen te bereiken, waaronder het Verbond van Verzekeraars, patiëntenorganisaties, zorgaanbieders en overheden. ZN zorgt voor verbinding tussen deze leden en andere partijen, om zo een betere dienstverlening te bewerkstelligen.

Missie en visie

De missie is het leveren van hoge kwaliteit van zorg, toegankelijkheid voor alle verzekerden en zorg gericht op bevorderen van de gezondheid en kwaliteit van leven. Om dit te bereiken, werkt ZN nauw samen met diverse partijen. De visie die ZN daarbij heeft, stelt eisen aan hoe zorgvezekeraars te werk gaan. Zo moeten zorgverzekeraars volgens ZN: toegankelijkheid voor iedereen gelijk maken, verbetering van kwaliteit van zorg, doelmatigheid, kostenbeheersing, betrouwbaarheid, service verhogen, transparantie en het maken van winst niet als hoofddoel stellen.

Gedragscode Goed Zorgverzekeraarschap

In de Gedragscode Goed Zorgverzekeraarschap staat hoe zorgverzekeraars hun taken moeten uitvoeren. Dit gaat voornamelijk om zekerheid, betrokkenheid en solidariteit. Op deze manier wordt het zeker gesteld dat alle verzekeraars zich correct gedragen en aan alle eisen voldoen. Zorgverzekeraars Nederland kan hier de zorgverzekeraars dan ook op aanspreken. Meer informatie over de taken en missie van ZN staan op de website www.zn.nl.

Een zorgverzekering is een verzekering tegen ziektekosten. Daarom wordt het ook wel de ziektekostenverzekering genoemd. Dit geldt bijvoorbeeld bij een bezoek aan de huisarts, of bij de kosten van medicijnen. Een zorgverzekering bestaat uit een basisverzekering en eventueel een aanvullende verzekering. 50 plussers en ouderen stellen andere eisen aan een zorgverzekering dan jongeren. Daarom kunt u bij veel zorgverzekeraars zelf uw aanvullende zorgverzekering samenstellen.

Basisverzekering

Een basisverzekering is verplicht voor de meeste mensen die in Nederland wonen. Er zijn slechts enkele uitzonderingen. Deze basisverzekering dekt de kosten van bijvoorbeeld huisarts, ziekenhuis en apotheek. Dit valt onder de zogenoemde medisch noodzakelijke zorg. De inhoud van een basisverzekering wordt door de overheid vastgesteld en is voor iedereen hetzelfde. Echter valt lang niet alle zorg onder de basisverzekering. Daarom kunt u de basisverzekering aanvullen met een aanvullende zorgverzekering.

Aanvullende zorgverzekering

Een aanvullende zorgverzekering is niet verplicht. Bij een aanvullende zorgverzekering dekt de zorgverzekeraar de kosten die niet worden gedekt door de basisverzekering. Voorbeelden van extra dekkingen die bij de aanvullende zorgverzekering worden aangeboden zijn fysiotherapie, brillen en contactlenzen en alternatieve geneeswijzen. Ook zijn er speciale aanvullende zorgverzekeringen voor senioren. Bijvoorbeeld bij Zilveren Kruis Achmea. Let er in ieder geval op dat uw verzekering zo goed mogelijk aansluit bij uw persoonlijke wensen en behoeften.

Thuiszorg en zorgverzekering

Mensen die begeleiding of hulp thuis nodig hebben komen in aanmerking voor thuiszorg. Deze zorg wordt voornamelijk vergoed vanuit de basisverzekering. Het kan zijn dat u een eigen bijdrage moet betalen. Bij sommige zorgverzekeraars kunt u dit verzekeren via de aanvullende zorgverzekering. De eigen bijdrage die u moet betalen wordt berekend door het CAK.  Zuster Jansen is een particuliere thuiszorginstantie en kan u uitstekende particuliere zorg bieden op maat. Benieuwd of dit binnen uw zorgverzekering valt? Bekijk hier het kostenoverzicht.

Woont of werkt u in Nederland, dan bent u wettelijk verplicht om een basisverzekering te hebben. Een zorgverzekering is bedoeld om de kosten te dekken voor de standaardzorg die u ontvangt. Denk hierbij aan een bezoek aan de huisarts, een behandeling in het ziekenhuis of diensten van de apotheek. In Nederland bestaat de zorgverzekering altijd uit de basisverzekering, en kunt u vrijwillig kiezen voor een aanvullende verzekering om meer kosten te dekken.

Basisverzekering

Zoals gezegd ontvangt u in Nederland altijd een basisverzekering wanneer u uzelf verzekert. U krijgt dan een polisblad van uw zorgverzekeraar, waar precies in staat welke kosten gedekt worden door de basisverzekering, welke kosten gedeeltelijk gedekt worden en voor welke kosten u een aanvullende verzekering nodig heeft. Een basispakket van zorgverzekeraar A dekt precies dezelfde kosten als die van zorgverzekeraar B. Voorbeelden van kosten die gedekt worden door de basisverzekering zijn bijvoorbeeld kosten die u maakt bij een bevalling en kraamzorg, kosten van de meeste medicijnen en kosten voor psychische hulp. Voor de zorg uit het basispakket betaalt iedereen die ouder is dan 18 jaar maandelijks een vaste zorgpremie. Kinderen en jongeren tot 18 jaar zijn gratis verzekerd.

Voor de basisverzekering vanaf 2016 zijn enkele wijzigingen doorgevoerd. Zo is het verplichte eigen risico verhoogd naar 385 euro, en mag een sportarts ook medisch specialistische zorg verlenen als dat tot zijn of haar deskundigheidsgebied behoort. Daarnaast wordt invasieve diagnostiek nu vergoed vanuit de basisverzekering als uit de NIPT test (voor zwangere vrouwen) blijkt dat er een aanmerkelijke kans is op een kind met een chromosoomafwijking. Op de website van de Rijksoverheid vindt u meer informatie over de veranderingen in 2016 ten opzichte van 2015.

Aanvullende verzekering

Wilt u nóg beter verzekerd zijn en zo inspelen op (on)verwachte kosten voor het komende jaar, dan kunt u uzelf ook aanvullend laten verzekeren. Wanneer u bijvoorbeeld weet dat u een bepaalde operatie te wachten staat die vanuit de basisverzekering niet vergoed wordt, of wanneer uw gebit extra aandacht nodig heeft, kan het verstandig zijn om voor een aanvullende verzekering te kiezen. Er zijn per zorgverzekering vaak meerdere modules te kiezen, zodat u zelf kunt bepalen welke aanvulling het beste bij u (en uw budget) past.

Wanneer u uw verzekering wilt wijzigen of wilt overstappen naar een andere zorgverzekeraar, dient u dat vóór 1 januari van het volgende jaar te doen.

Eigen risico

Wanneer u een zorgverzekering hebt afgesloten, betaalt u een verplicht eigen risico. Dit is een bedrag dat u sowieso zelf moet betalen, als een soort drempel. Deze drempel is er zodat u goed nadenkt of bepaalde zorg waar u gebruik van wilt maken écht nodig is of niet. Het eigen risico voor 2016 is vastgesteld op 385 euro. U kunt op uw polisblad zien wanneer er een deel betaald moet worden met het eigen risico.

Vrijwillig eigen risico

U kunt ook kiezen om naast het verplicht eigen risico ook een deel vrijwillige eigen risico te betalen. U kunt dan uw eigen risico verhogen met 100, 200, 300, 400 of 500 euro. Hoe meer u extra betaalt, hoe lager uw maandelijkse zorgpremie wordt. Heeft u relatief weinig zorg nodig en verwacht u dat dit het komende jaar zo blijft, dan kán het voor u een optie zijn om voor een vrijwillig eigen risico te kiezen. U neemt daarmee natuurlijk wel altijd een risico, gezien er altijd onvoorziene omstandigheden op uw pad kunnen komen.

Auteur: Karel de Vries, redactie Zuster Jansen

De Zorgverzekeringswet zorgt ervoor dat in Nederland iedereen meebetaalt aan een sociale verzekering voor geneeskundige zorg. In Nederland wonende of werkende Nederlanders van 18 jaar en ouder zijn verplicht om een basisverzekering af te sluiten, waar u maandelijks een premie voor betaalt. Met de basisverzekering worden kosten voor bijvoorbeeld de huisarts of het ziekenhuis vergoed. Daarnaast is er nog een inkomensafhankelijke Zvw bijdrage. Deze kunt u zelf betalen, maar bij veel mensen wordt deze door de werkgever betaald (ingehouden van uw loon). In het geval van de inkomensafhankelijke bijdrage gaat het dus om een percentage: hoe hoger uw inkomen, hoe hoger de bijdrage dan ook zal zijn.

De Zorgverzekeringswet wordt ieder jaar weer wat bijgesteld. Het gaat dan bijvoorbeeld om veranderingen in de basisverzekering (diensten, medicijnen of behandelingen die het ene jaar niet vergoed worden, worden dat bijv. nu wel of andersom), de hoogte van de premies en het eigen risico, en de verantwoordelijkheid van de zorgverzekeraars.

Veranderingen in de Zorgverzekeringswet

Gedurende de laatste jaren zijn er veel dingen veranderd als het gaat om de zorg, de beschikbaarheid ervan en de partijen die daarvoor verantwoordelijk zijn. De overheid heeft het zo geregeld dat mensen die thuis verpleging en verzorging nodig hebben (wijkverpleging of hulp bij persoonlijke verzorging), deze zorg ontvangen vanuit de Zorgverzekeringswet. Wanneer u ook behoefte heeft aan ondersteuning door een wijkverpleger, vraagt u dit tegenwoordig dus aan bij uw zorgverzekeraar. Het doel is om mensen langer thuis te laten wonen, ook als zij te maken krijgen met ziekte, een handicap of ouderdomskwalen. Zorgverzekeraars en gemeenten moeten er dan ook alles aan doen om dit mogelijk te maken met de middelen die beschikbaar zijn.

Zelf uw zorg financieren

Veel mensen kiezen tegenwoordig voor particuliere (thuis)zorg, omdat ze hierbij de garantie hebben dat ze zelf bepalen welke zorg ze ontvangen, van wie en in welke hoeveelheid. Medische zorg ontvangt u nog altijd vanuit de Zorgverzekeringswet, maar wanneer u verzorging en verpleging bij u thuis wenst, kunt u ook besluiten om dit zelf in te kopen. Voor meer informatie over particuliere thuiszorg verwijzen we u graag naar een pagina elders op onze website. Heeft u verdere vragen over het financieren van zorg, dan mag u altijd vrijblijvend contact opnemen met Zuster Jansen. Wij leggen u graag meer uit.